那么回到开头的问题，如果中了500万，怎么花呢？

不同资源，不同能力，不同风险偏好的人肯定有不同的花法，没法说哪个更好。

我想给大家分享一个相对保守，简单靠谱的投资理财思路，这个思路的精髓就三个字“年金化”。

什么是年金化呢，就是指把这部分资产通过各种投资理财途径，变成一笔每年都能定期领取的费用。

道理很简单，哪怕你再有钱，也可能坐吃山空。

但如果不动用这笔钱，而是用这笔钱产生的收益来消费，那就能实现细水长流，获得源源不断的收入。

最简单的方法是存在银行，靠利息生活。

以中了500万彩票为例，除20%的个人所得税，到手金额400万。

我们假设用一年期定期利率1.5%来计算，这400万一年的利息是6万元。

相当于什么都不用干，一个月有5000元的收入，假设利率不变的情况下，一辈子每年都有6万元。

这就是一个最简单的年金化模型，实际操作中，我们可以不选择一年期定存；

而是选择两年期，这时利率是2.1%，三年期，这时利率是2.75%，这样每个月拿到的钱就更多。

存在银行拿利息固然是年金化的一种方式，不过也有不少问题，那就是利率太低，甚至跑不赢通胀。

也就是说钱是贬值的，虽然用这个方法，你能每个月拿到5000元，但十年后的五千元购买力会大大下降。

因此我们还要考虑更高收益的年金化方式。

比如投资房产，然后收取租金，房产总值和租金都会上涨，因此这个比存在银行要强。

以北京为例，北京目前的租售比其实很不合理，年化投资回报率大概为1.5%。

单看这个数字，和一年期的银行利率是一样的。

不过，这个租售比从国际惯例上看很不合理，国际上的平均水平在6%。

因此长期看房租会继续上涨，房产总值也可能上涨，所以比存银行拿利息划算。

但这种方法也有问题，首先房产作为不动产，流动性差，其次如果租客不稳定，可能产生空置期，而且经常要维修各种设施，比较麻烦。

有没有简单省事的办法呢，其实可以考虑购买指数基金，靠分红来获取收益。

对指数基金来说，分红是背后公司盈利的一部分，不受股票价格涨跌的影响，主要受公司盈利变化的影响。

即使像今年这种暴涨暴跌的市场，虽然股价变化大，但分红金额不怎么变化，该分多少还是分多少。而且长期盈利上涨了，分红也会上涨。

用这种投资方式，长期持有指数基金，每年分红收入的收益就比银行定期强多了。

以某款红利指数基金为例，2011年，每份基金分红0.035元，之后逐渐上涨，到了今年，每份基金分红已经涨到0.109元。

如果在2014年熊市的时候买入，这款基金的净值是1.6元，今年分红0.109元，就相当于今年分红收益率达到6.8%了。

当然这种投资思路，要求在股息率较高的时候买入。

假设在在2008年底某支指数基金刚成立的时候，我们以1元净值买入1万元；

那么到10年后的今天，能获得一共大约1.59万元的分红，相当于平均每年15%的分红收益率。

更重要的是，我们手里还持有着远高于1万元市值的指数基金。

有人会问，万一买在基金高位时怎么办呢，可以用一个简单的办法来规避，就是定投。

也就是说如果中了500万，一个简单靠谱的投资理财思路，是用来做基金定投，全部投进去后，靠分红收益来生活。

当然还有很多其他年金化的方式，我们可以再继续学习探索。

很多人说，认知已经具备了，就差中500万了，我建议大家就不要想500万的好事了。

从现在开始，你就可以来用这种思路，尝试把自己的财产年金化，养一只永远为我们下金蛋的鹅，开始财务自由之路。

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